Cómo evitar ser estafado al buscar un préstamo

Fraude

Las estafas de préstamos personales se aprovechan de su debilidad financiera e incluso podrían atraparlo en un círculo vicioso de deuda. Cómo evitar el fraude al contratar un préstamo.

26 de marzo de 2024
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Para muchos de nosotros, los tiempos han sido económicamente difíciles desde la pandemia. Choques climáticos, aumento de los precios de los alimentos y la energía e inflación persistente en otros lugares haber apretado El gasto de los hogares está aumentando, ejerciendo una enorme presión sobre las familias trabajadoras, y las altas tasas de interés en gran parte del mundo occidental no hacen más que empeorar la situación. Como de costumbre, los ciberdelincuentes están esperando entre bastidores para descubrir cómo sacar provecho de la desgracia de otras personas. En algunos casos, esto sucede mediante fraude crediticio.

Comprender el fraude de préstamos

El fraude crediticio puede adoptar varias formas. Pero en esencia, utiliza el atractivo de los préstamos sin condiciones para atraer a usuarios vulnerables de Internet. Puede ser particularmente común en determinadas épocas del año. El regulador financiero británico Financial Conduct Authority (FCA) advirtió el pasado mes de diciembre sobre un aumento en el fraude en las tasas de préstamos después de que se afirmara que más de una cuarta parte (29%) de los padres británicos han pedido prestado o planean pedir dinero prestado en el período previo a la Navidad.

En el Reino Unido, las pérdidas surgen del fraude en las comisiones de los préstamos Promedio £255 ($323) por víctima. Esa es una cantidad potencialmente significativa para alguien que ya tiene dificultades para pagar sus facturas. Los jóvenes, las personas mayores, los hogares de bajos ingresos y las personas con baja calificación crediticia corren un riesgo especial. Los estafadores saben que estos grupos han sido los más afectados por la actual crisis del costo de vida. Y han desarrollado varias estrategias para engañar a los usuarios para que entreguen su dinero en efectivo.

Eche un vistazo más de cerca a los siguientes sistemas para mantenerse más seguro en línea.

Principales amenazas de fraude de préstamos

Hay varias estafas de fraude crediticio, cada una de las cuales utiliza tácticas ligeramente diferentes.

1. Estafa de comisiones de préstamo (comisiones por adelantado).

Probablemente la forma más común de fraude crediticio. Suele tratarse de un estafador que se hace pasar por un prestamista legítimo. Afirman ofrecer un préstamo sin compromiso, pero exigen que usted pague una pequeña tarifa por adelantado para obtener el dinero. Luego, los estafadores desaparecen con su dinero.

Puede decir que la tarifa es un “seguro”, una “tarifa administrativa” o incluso un “depósito”. También se podría decir que se debe a su mala calificación crediticia. Normalmente el estafador afirma que se trata de un reembolso. Sin embargo, a menudo requieren el pago en criptomonedas, a través de un servicio de transferencia de dinero o incluso como un vale de regalo. Esto hace que sea prácticamente imposible recuperar los fondos perdidos.

2. Fraude de préstamos estudiantiles

Un tipo particular de fraude relacionado con préstamos se dirige a personas desesperadas por conseguir financiación para su educación, así como a graduados universitarios cargados con tasas de matrícula y otros gastos educativos. Estos esquemas también incluyen condiciones de préstamo atractivas o incluso alivio de la deuda, asistencia falsa para el pago de préstamos, promesas fraudulentas de reducir los pagos mensuales, consolidación de múltiples préstamos estudiantiles en un “paquete” más manejable o negociación con prestamistas en nombre de los prestatarios, a cambio de un pago inicial. Tarifas de pago por estos “servicios”. Las personas desprevenidas suelen ser engañadas la divulgación de datos personales y financierosque los estafadores luego utilizan para el robo de identidad o con fines fraudulentos.

3. Estafas de “phishing” de préstamos

En algunas estafas, el estafador puede pedirle que complete un formulario en línea antes de que se pueda «procesar» el préstamo. Sin embargo, esto expone su información personal y financiera directamente a los delincuentes, quienes pueden utilizarla para cometer un fraude de identidad más grave. Esto podría implicar un fraude de pago por adelantado y provocar la pérdida de dinero e información personal confidencial. información de cuenta bancaria.

4. Aplicaciones de préstamos maliciosas

En los últimos años, ESET ha observado un preocupante aumento de aplicaciones maliciosas para Android disfrazadas de aplicaciones de crédito legítimas. A principios de 2022, Google fue informado de 20 de estas aplicaciones fraudulentas, que contaban con un total de más de nueve millones de descargas en la Play Store oficial. Descubrimientos de “SpyLoan” Las aplicaciones aumentaron en un 90% entre el segundo semestre de 2022 y el primer semestre de 2023. Y en 2023, ESET encontró otras 18 aplicaciones maliciosas con 12 millones de descargas.

Aplicaciones de préstamo espía atraer a las víctimas con la promesa de préstamos fáciles a través de mensajes SMS y en sitios de redes sociales como X (anteriormente Twitter), Facebook y YouTube. A menudo falsifican la marca de empresas acreditadas de servicios financieros y de crédito para darle más legitimidad a la estafa. Cuando descargue una de estas aplicaciones, se le pedirá que verifique su número de teléfono y luego proporcione información personal extensa. Esto puede incluir su dirección, detalles de su cuenta bancaria y fotografías de identificación y una selfie, todo lo cual puede ser un fraude de identidad.

Incluso si no solicita un préstamo (que será rechazado en cualquier caso), los desarrolladores de la aplicación pueden comenzar a acosarlo y chantajearlo para que entregue dinero, tal vez incluso con amenazas de violencia física.

5. Estafas de préstamos de día de pago

Estos estafadores se dirigen a personas que necesitan dinero rápido, a menudo con mal crédito o dificultades financieras. Al igual que las otras variantes, prometen una aprobación de préstamo rápida y sencilla con documentación mínima y sin verificación de crédito, aprovechando así la urgencia de la situación financiera del prestatario. Para solicitar el préstamo, el estafador suele pedirle al prestatario que proporcione información personal y financiera confidencial, como su número de Seguro Social, detalles de su cuenta bancaria y contraseñas, y los utiliza para cometer robo de identidad y fraude financiero.

6. Fraude en el pago de préstamos

Algunas estafas requieren que los delincuentes investiguen más de antemano. En esta variante, se dirigen a víctimas que ya han obtenido préstamos. Haciéndose pasar por esta entidad de crédito, le envía una carta o un correo electrónico alegando que ha incumplido un plazo de pago y exigiéndole el pago más una penalización.

7. Fraude de identidad

Un enfoque ligeramente diferente es robar su información personal y financiera, tal vez mediante un ataque de phishing. Y luego solicite un préstamo de un proveedor externo a su nombre. El estafador maximiza el crédito y luego desaparece, dejándote a ti para recoger los pedazos.

Cómo protegerse del fraude crediticio

Por razones de seguridad, preste atención a las siguientes señales de advertencia:

• Aprobación de préstamo garantizada
• Por favor pague una tarifa por adelantado
• Contacto no solicitado de la compañía de crédito.
• Tácticas de presión y sentido de urgencia que son un truco extremadamente popular entre estafadores de todo tipo.
• Una dirección de correo electrónico del remitente o un dominio de sitio web que no coincide con el nombre de la empresa
• Sin letra pequeña para comprobar el préstamo tú mismo

Tenga en cuenta también las siguientes precauciones:

• Investigue la empresa que dice ofrecer el préstamo.
• Nunca pague una tarifa inicial a menos que la empresa envíe un aviso oficial que detalle los términos del préstamo y los motivos de la tarifa adicional (que debe aceptar por escrito).
• Utilice siempre antimalware y autenticación multifactor (MFA) en su computadora para reducir el riesgo de robo de datos.
• No responda directamente a correos electrónicos no solicitados
• No comparta demasiado en línea: los estafadores pueden buscar en las redes sociales formas de aprovechar su situación financiera.
• Descargue aplicaciones únicamente de las tiendas de aplicaciones oficiales de Google/Apple
• Asegúrese de que su dispositivo móvil esté protegido con un software de seguridad de un proveedor confiable
• No descargues aplicaciones Solicitar permisos excesivos
• Lea las opiniones de los usuarios antes de descargar una aplicación
• Informe las sospechas de fraude a las autoridades correspondientes, como la Comisión Federal de Comercio (FTC) o la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Mientras haya personas que necesiten financiación, el fraude crediticio será un peligro. Pero si permanece escéptico en línea y comprende las tácticas de los estafadores, puede mantenerse fuera de sus garras.