Cómo los bancos pueden adaptarse a la creciente amenaza de delitos financieros

COMENTARIO

Los gerentes bancarios tienen mucho que tener en cuenta cuando se trata de delitos financieros. Disponible con nuevas tecnologías, Los estafadores se vuelven más exigentessubraya la importancia de la protección contra estas amenazas emergentes. En el futuro cercano, Fraude con identidad sintética Las adquisiciones para la cuenta se utilizan cada vez más para maximizar las ganancias, y la IA y el aprendizaje automático se adaptarán rápidamente a los métodos de identificación de un banco. Si bien la mayoría de los bancos reconocen la importancia de la prevención del fraude, una estrategia clara y las mejores prácticas son de importancia esencial para aliviar los riesgos crecientes de estas tecnologías en desarrollo.

El riesgo de fraude y delitos financieros está creciendo

El año pasado, las pérdidas de fraude en los Estados Unidos ascendieron a sorprendentes $ 12.3 mil millones, y la aparición de nuevas tecnologías fortalecerá aún más los delitos financieros. Investigación de Deloitte Se espera que las pérdidas de fraude en los Estados Unidos crezcan a $ 40 mil millones para 2027, lo que corresponde a una tasa de crecimiento anual anual (CAGR) del 32%. La IA generativa es una de las razones por las cuales el fraude bancario está creciendo. Vimos en Grasshopper Los estafadores intentan usar IA generativa (Genai) para crear perfiles y descripciones comerciales falsos al solicitar pequeños préstamos corporativos. Para combatir esto, los bancos deben implementar instrumentos ampliados para monitorear y reconocer el control de fraude controlado por IA, mejorar los procesos de examen de identidad y permanecer atentos a la monitorización y capacitación continua de los empleados para reconocer las anomalías.

El surgimiento de la banca como servicio (BAAS) y el negocio bancario integrado también han creado actores pobres para tratar de usar lagunas en la prevención del fraude. En este modelo, los bancos pierden conexión directa con el usuario final y dan los esfuerzos para desertar el fraude. BaaS y soluciones financieras integradas ofrecen ventajas significativas para la banca moderna, pero también presentan nuevos desafíos en la prevención del fraude. Informes pymnts.com El hecho de que los malos actores apunten a las interfaces de programación de aplicaciones (API), que sirven como un puente entre los bancos y sus socios de BaaS, son vistas por los malos actores como puntos de entrada. A principios de este año, los ataques a las API aumentaron en un 20%en comparación con el año anterior. Aunque las ventajas de los BAA superan los riesgos, la actividad de fraude continúa. Para permanecer protegidos, los bancos y sus socios de BaaS necesitan un enfoque sistémico para gestionar la tolerancia al riesgo en la plataforma y protegerse a sí mismos y a sus clientes.

Implementación de las mejores prácticas para una sólida asociación BAAS

Los bancos y los socios de BAAS que trabajan estrechamente para mejorar continuamente sus programas de riesgo pueden navegar con los riesgos y recompensas de IA en desarrollo. La forma más exitosa de prevenir el fraude de manera efectiva y exitosa es tener una comprensión común del programa de control de riesgos. A veces, esto significa que el banco tiene que decir que no a una posible asociación BAAS si el socio no coincide con la cultura de riesgos del banco. Esto puede ser tan simple como un socio que reubica el enfoque en una determinada industria que la otra no está tan obligada. Si un socio se opta por una dirección específica y la otra no, la asociación ya no está alineada. Se debe determinar una comprensión común al comienzo de la relación, pero los socios también deben verificar en la rutina para garantizar que sigan alineados, ya que el apetito de riesgo siempre se desarrolla además del crecimiento.

La asociación también debe identificar claramente los roles y responsabilidades para crear claridad y transparencia en la estrategia para la prevención del fraude. Los especialistas que trabajan en la relación deben saber cómo se asignan las responsabilidades para crear una base sólida para el marco de riesgos. A partir de ahí, los equipos deben compartir recursos a través de programas de capacitación conjunta e instrucciones para nuevas regulaciones o actividades de amenaza. En última instancia, un programa sólido no solo identifica brechas, sino que lo cierra activamente. Con auditorías regulares y respuestas rápidas e implementables, esto asegura que se eliminen los puntos débiles, lo que significa que la prevención de fraude sigue siendo fuerte y resistente. Al introducir estas estrategias, los bancos pueden avanzar con confianza en la economía de la innovación y explotar todo el potencial de las asociaciones de BAA y al mismo tiempo proteger contra el crimen financiero.

La reacción humana es esencial

La tecnología es una parte crítica de un programa exitoso de prevención de fraude, pero no puede estar solo. El hecho es que las personas tienen una capacidad innata para reconocer cuándo algo no se siente bien: el comportamiento del robot, sin importar cuán alto, aún acuse de las banderas rojas para los analistas humanos. Los excursores que vienen por sistemas automatizados a menudo son identificados por expertos calificados contra el aparte de los anti-fragmentos que pueden reconocer los signos sutiles que se pierden las máquinas.

Fraude bancario y Delito financiero se vuelve más exigente todos los días, y la industria bancaria se está desarrollando construyendo relaciones con nuevos socios. Si bien estas asociaciones pueden introducir nuevos riesgos de fraude, los bancos no tienen que ser vulnerables. Al comprender las amenazas, basarse en una fuerte cooperación e invertir en instrumentos de identificación avanzados, los bancos pueden seguir un paso por delante y protegerse a sí mismos y a sus clientes.